2016年，马云在云栖大会上首次提出了“新零售”的概念，即以互联网为依托，通过大数据等先进技术重塑商品的生产、流通和销售过程。在此概念的影响下，各行各业都进行了不同程度的智能化、数字化的变革。
其中，汽车产业作为我国的重要支柱产业，也趁势掀起了一波汽车新零售革命的浪潮。无论是吉利、上汽等传统车企，还是阿里、苏宁等综合电商平台，抑或是瓜子、毛豆等垂类平台，均纷纷从产业链的不同环节入局，进而带动整个行业不断演化升级。但目前的汽车新零售发展方兴未艾，仍需要更多的新兴力量参与其中。
在港股上市的鼎丰集团(6878.HK)，在今年推出了“车厘籽汽车”品牌，正式切入了汽车新零售这个极具想象空间的赛道。作为一家老牌的金融服务企业，在此时选择跨界到汽车新零售领域，这一举措引起了笔者的兴趣，这样的跨界看似不“搭”，但背后也有其内在的逻辑联系，不妨试析之。
万亿市场等待挖掘，行业痛点凸显机遇
无论是鼎丰，还是之前已经入局的各类玩家，首先看中的便是汽车新零售背后的万亿级市场空间。
新车交易方面，近五年我国仍然保持着每年2500万辆以上的新车交易量，绝对量上不容小觑。此外，据公安部统计，我国2020年汽车保有量为2.81亿辆，且近五年仍以9.93%的复合增速增长，且人均汽车保有量不足150辆/千人，远低于日韩的350辆/千人，尚有着巨大的潜在增长空间等待挖掘。基于这样稳定的新车销量和庞大的汽车保有量，其衍生出来的交易、售后等各个环节都蕴藏着极大的发展机遇。
不可否认的是，我国汽车产销两端增速均出现了下滑，汽车行业整体已经表现出了从增量市场转向存量市场的趋势，业界亟需进行产业升级，并重塑零售模式迎合当下消费者消费习惯，向汽车新零售转型也就成了当下的共识。
但从业界百家争鸣的现状来看，行业格局仍相当分散，汽车新零售尚未形成完整成熟的商业模式。在笔者看来，主要的原因在于汽车作为一个长链条的产业，各个环节都影响着消费决策，但各环节之间的数据链路并不通畅。
现有的汽车新零售模式更多是简单将部分环节从线下转移到线上，没能打通各个环节的数据通路，而未能从全局视角进行精细化管理。另外，多数玩家过多强调线上化，忽视了汽车这样一个大件消费必须要有足够的线下环节作为支撑。
由此我们不难看到，行业还存在诸如经销商的库存风险、交易线索转化率低、金融服务参差不齐、售后维修成本高、交易市场利用率不高等等痛点。但换一个思路来看，能够先一步提出新解决方案、触达行业痛点的入局者有更大机会领先一步享受这万亿级的红利。
五大板块高效协同，智慧卖场是核心看点
鼎丰所推出的“车厘籽汽车”品牌项目，正是针对上述行业痛点从五个板块布局，分别是批发服务平台、助销服务平台、卖场服务平台、金融服务平台以及售后服务平台，基本覆盖了整个汽车产业生态，旨在通过板块间的协同为供需双方提供一个大而全的交易流通平台，恰恰是符合前文解决行业痛点的发展方向。
(资料来源：公开资料)
但另一方面，这一战略布局涵盖了B2B电商、B2C助销、汽车金融、线下实体以及汽车后市场服务等众多领域，绝不是某一家公司能够独立完成的，因此，车厘籽项目试图构建的是一个由汽车互联网联盟和汽车实体服务机构中各领域的优质玩家组成的生态矩阵，车厘籽则居中利用其SAAS模式底层技术来优化整合平台资源，实现整个生态价值的最大化。
目前，车厘籽项目已经进入了第三阶段--智慧卖场，这也是上述五大板块核心功能的重要载体。与传统线下卖场不同，智慧卖场是一个一站式的综合服务提供方，可以为消费者提供选车、买车、用车全方位的终端服务；更重要的是，智慧卖场能够更好发挥大数据优势，为消费者、经销商充分赋能。
(资料来源：公开资料)
比如，消费者进入本地的线下智慧卖场后，相当于进入了全国各地的卖场，甚至可以借助B2B平台链接到全国的经销商，更容易找到自己理想的车辆产品，而生态矩阵中完善的金融服务和售后维修则有助于解决消费者的后顾之忧，全方位的产品和服务供给亦助力提升消费者到店转化率，据悉，车厘籽竹子智慧卖场的转化率达到30%，远高于传统卖场的个位数转化率。在这个过程中，经销商也能拓展触客范围，并享受供应链金融权益通过库存车进行融资减缓资金压力，提高了经销商加入生态的积极性。
因此，车厘籽项目的扩张需要线上线下两方面的合力，一方面要迭代线上系统平台，提高基础设施建设；另一方面需要更多智慧卖场铺设全国，例如以当前初见成效的长沙、成都等地的智慧卖场模型为样本进行快速复制，进而触达海量C端客户，并吸引更多经销商和其他领域优质玩家参与其中，提升生态矩阵价值。
从车厘籽汽车发展规划来看，其在明年将进入扩张阶段，预计将建成54家智慧卖场，并在2024年建成283家智慧卖场，完成全国性布局，从而打开了公司的天花板。
写在结尾
整体来看，汽车产业内各家企业都是在垂直领域做深耕，需要一个平台做好横向串联，实现数据互通、资源共享，提高整个行业的运转效率，这便是鼎丰选择推出车厘籽的意义。
过去十年，鼎丰集团以资产管理和融资租赁为主业打造了一个具有持续增长能力的金融企业形象；未来十年，鼎丰将以车厘籽作为敲门砖，以丰富的产业资源做支撑，享受万亿级汽车新零售的市场红利，其新的增长曲线已然清晰可见。
本文源自格隆汇
编者按：2017年11月21日，由格隆汇打造的“决战港股2017——海外投资系列峰会”第二站在上海隆重举行。众多优质上市公司高管前来与投资者零距离面对面沟通。为了让更多投资者深入了解上市公司，精准捕捉未来的投资机会，格隆汇为您整理了这次上市公司路演的演讲，以飨格隆汇诸君。
郑润聪：各位好，感谢各位抽时间听我们讲讲公司的情况，鼎丰集团是一家以厦门为基地的公司。
公司是从2013年12月在香港创业板上市的一家公司。上市的时候是当时公司只有一个典当的业务，利润只是3000万左右，不到3000万，上市之后基本上因为我们公司主要是服务于商会的会员还有福建区域内的一些企业的类金融企业，所以很多的中小企业跟我们提到有很多的需求，典当一个牌照对我们来说是不够，我们一直也是不断的发展不同的牌照。我们先讲讲这一个现在是我们发展的重点，我往后跟大家解释多一点。
2015年4月的时候我们跟交行有一个12亿的战略合作协议的框架协议，这个主要是让我们有一个额度让我们的客户可以用，另外在5月的时候我们在进入的MSCI小型股指数，到7月的时候我们正式转板从创业板转到主板，也就是现在的6878.HK，8月我们在香港开始了业务，在境外开始放贷，现在用这个牌照也主要是用内保外贷的业务为主。香港有一些消费类的业务也在发展。10月我们首次做了配售，融了1.5亿港元，并购了福建省最大一个融资租赁的公司，正式发展融资租赁这个板块。到2016年3月我们进入了恒生环球综合指数的成分股，5月我们跟信达华融做了3000万美金的CB，主要是为了不良资产管理的业务，跟四大里面两个资产管理公司有一个关系，6月我们觉得其实典当本来是我们的主营业务但是发展的空间有限当时决定把典当的业务出售。12月开始在深圳做一个保理相关的业务。在今年8月的时候其实有一个比较突破性的发展，我们跟清控资产管理成立了一个境外的私募基金，这个主题是希望把一些外国的高科技也可以运用到境内的一些项目投过来，在中国落地。我们的角色主要是一个金融科技板块我们会是一个顾问的形式，有好的项目的话我们也可以从这个基金里面买过来。
我们再谈一谈增长，其实上市的时候2013年大概只有两三千万的利润，2016年年底的时候我们涨到1.5亿左右人民币的一个利润，每一年大概都有不低于30%的增长。这个增长我们希望能够继续到2017年年底，但是这个要看审计的结果，我们现在还没到这个阶段，但是我们很有信心。
业务方面，我想给大家看看这个图。这个图其实主要介绍了鼎丰整个集团，我们核心价值就是看风控，顾客来源我们也是用商会的资源，商业上面还有个人上面的这些资源也能够应用到风控，也是更有把握。
有了这个基础架构之后，我们有三大块，一个是贷款的业务，贷款业务包括融资租赁、商业保理、快捷贷款、融资担保。快捷贷款放款比较快。融资担保业务我们现在慢慢的会退出这个行业，因为融资担保的风险比较高。
金融服务这个板块，等于说给一些客户提供方案、意见，帮他们去银行做借款，如果我们自己的账能放的款放完以后也会把比较好的客户筛选过的也会推给我们的同业，收服务费用，服务费用待会儿有一个比较详细的清单。
资产管理现在我们做的很多是不良资产、不良贷款的一些收购还有处理。另外一些价值资产等于说有一些我们叫特殊的情况，有一些还没到不良，但是比较特殊的资产，我们也会做一个收购。所以这个也会变成我们的比较大的板块。
风险管理方面，其实这个表大家也很多时候会见到，也是我们根据银行的一个风控管理的情况来做风控的设计。我们在公司里面其实也有两个老总是从银行退休过来帮我们设计风控的。主要是从客户拿到一些背景资料、现金流、资产负债表、还款来源，再加上所有的贷款也会有一个第三方担保还有抵押，LTV一般是到6成左右，5-7成，平均来讲是6成左右。我们会通过审贷委员会，一般也会有7个人，一定要有6票通过，主席有一票否决权，但是不能够一票通过。这个是我们比较传统的，团队里面比较多的是由会计师、审计师、律师这些把关。
这个是以前或者是现在也一直在用的风控的管理，后面我们未来现在已经在设计的一个是用大数据来管理风控，我们很少在外面讲我们是一家金融科技公司，因为我们现在用的金融科技也不是在顾客端，主要是大家看不到的数据后台，在风控把关里面现在有两个环节。第一，进入风险管理的环节。主要是我们用以前的一些历史的数据，还有现在我们有一个业务叫做供应链金融，这一块其实里面有很多数据，我们在跟顾客互动的关系里面能够收集到比较多的资料。另外一个就是动态风控的监管，这一些也是我们正在设计，也是正在做的运算法则，从而管理这个数据风控。
所以这一个我们会慢慢去推动，也希望通过跟清华的合作拿多一点，找多一点资源能够丰富一下我们这个数据风控。
刚才说了商会的资源，我们是在中国各地也有商会。更多是有17个国家是我们在厦门有一直跟他们有互动的，境外的商会也可以帮助我们，以后发展一带一路业务也有一定的互动。接下来这个表其实也就比较详细的把我们每一个业务的运营情况还有我们的客户群体是做什么业务的也可以有一个清单。这个我也不花太多时间，大家回去可以拿我们的PPT详细的了解一下。
另外我们主要的两大板块到目前为止是融资租赁、资产管理。融资租赁这一块我们现在是主要用两个模式来做，一个是直租，是直租给客户。一个是回租，客人已经买下的资产，我们把这个资产买过来再回租给客户。我们做这个业务是因为我们有优势，另外我们在福建也是比较少数能够得到银行授信的民营融资租赁公司，我们现在做的杠杆有3倍左右。但是一般来讲在政策范围下是可以做到10倍，所以我们还有一个增长的空间。另外我们做的业务方面也是跟民生的关系比较多。比方说我们做的渔船、旅游项目这些个人消费类业务，还有二手车也是做的比较多。还款的情况也是做的比较好的。
我们刚才提到供应链，我们第一步走出去是用商业保理模式，我们现在是跟三家在福建比较有实力的公司，两家国有企业厦门软投跟海翼集团，还有厦门华信共同搭建的平台，我们占20%，投资总额是一个亿，可以放款放到10亿的额度，现在在深圳开始经营地，注册在厦门的自贸区，希望从这一个点加上我们刚才说的大数据的运算模式，可以把供应链做的更好更完善。
刚才说了主要做的是做资产管理，主要是做不良资产，在福建每一年有3.7万亿的贷款余额，不良的比例是1.7%，等于每年不良资产的量大概有600亿左右的额度。这样的话其实对我们资产的来源有一个保证。资产的来源是刚才说银行的也有，资产管理公司也有，商会、房地产都有。多提一句鼎丰除了上市公司之外，房地产是一个很大的一块。但是房地产没有在上市公司里面，现在还是在体外的。所以我们做这个不良资产主要是针对一些房地产类的不良资产，因为有时候我们也要有营运的能力，而我们有这个团队所以可以做。模式方面一般我们也是通过协议转让、资产的置换、债转股、诉讼、并购重组、股权投资这一些的方法把一些不良资产盘活。回报率方面我们基本所有的回报率也是超过30%的，大概有35-50%左右。另外我们做的这个不良资产比较特别的就是时间方面，我们一般也是大概9个月到一年之内可以处理一个资产，可能这个比资产管理公司处理的速度要快，因为我们主要做的是比较针对性的，也不是做资产包，而是针对某一个资产我们看好了才会去买，去处理。
最后我们就提一下跟清华的一个合作，跟清华的合作我们刚刚在8月21日成立也做了公告，这个合作是我们跟清控资产管理集团下面的一家公司开办成立的一个两亿美金规模的资产管理公司。这个合作主要是清华他们那边会提供他们背后的一些已经做过调研的项目或者是已经投过的项目。我们也会在资金管理团队里面有一个贡献，做一个类似顾问的角色，未来也希望能够从这个合作里面找到一些金融科技类我们能够用得上的一些项目，到时候投之前我们给意见去投，养大了之后比较合适的我们可以在上市公司层面把它买过来。这个是我们后期的一个想法。
总结一下我们总部是位于厦门，是受惠于福建自贸区一带一路的政策支持，也是海西地区市值最大，牌照最全金融类的集团，跟福建政府的关系跟厦门政府的关系也是非常好，所以也是得到政府的大力支持。我们板块也是比较多，大家有可能想为什么做很多板块，因为一般上市公司在香港也是做小贷就只有一个小贷公司，做担保的就只有一个担保公司。
其实我们也有一个看法，中国政策变得也是比较快，特别是我们这一些类金融类的、金融类的，多几个板块也能够起到一个对冲的作用，所以我们就争取有一个比较多元化的服务。
另外我们在地域性的一个优势跟商会和银行的关系也是同业里面比较多的，最后一个是我们跟做风控这一块从2008年到现在我们的一个坏账率现在不算公平值公允值计提之前我们是0.15%，计算所有加起来也是2个百分点左右。对我们这一类的公司来讲这个是比较低，当然主要也是我们比较对客户的一些筛选的情况，风控问题做的比较好的一个企业。所以我们就是这样的一个集团，看大家有没有什么问题。
提问：我想问一下清丰汇资产管理有没有投资标的？
郑润聪：我们的标的已经有17个挑好的项目，在硅谷有2-3个。主要比较多的是做硬件类，硬件类我们意思是说因为中国现在很多城市在发展智慧城市，清华也看重这个硬件在智慧城市里面IOT的关系，他们希望这个出口。但是整个智慧城市里面金融科技是非常大的一块，所以我们主要是做金融科技这一块。
提问：第一期就是两个亿美金的规模？
郑润聪：其实我们总额希望做两亿美金，第一期我们先做5000万，因为我们现在看的主要有7个项目比较成熟，这7个项目刚好就是5000万。
提问：属于第几轮？
郑润聪：有一些是B、C左右，其中有一个在搞退市。
主持人：大家还有什么问题吗？
提问：未来两三年会按照你们现在主营业务在做吗？
郑润聪：这个问题问的很好，刚才也谈过，我们这一个公司因为一定要保持一个比较灵活的弹性，我今天早上也收到格隆汇有一个网上的提问，你们公司业绩不错但是股价没怎么动，有时候投资者对集团有一个期望，比如现在比较流行的金融科技，但是我们在主题上其实也没有太多讲金融科技这一块。因为公司老板一个习惯就是说还没有做好的不太愿意讲出来，跟我们这一些在投资者面前讲话的有点不一样，我们当然希望尽量给大家多一点信息，我们做的越好大家越开心。但他们也是希望比较稳。往后其实架构上会有改变，资产架构也会有改变。但是这一个暂时我们不是太方便讲。
提问：我看你们财务每年保持多少的增长速度呢？
郑润聪：2013-2014年净利润是40%多，2016年上半年比2017年上半年大家可以看到这一页里面增长是慢下来，是6.3%，这个6.3%的增长我要解释一下，是因为在这一段时间里面其实我们是没有卖过不良资产，因为以前很多的增长的亮点或者是比较爆炸性的增长也是不良资产，我们公司的业务大家可以想象到，我有一块钱去做贷款，贷款大概15%、18%左右，有多少杠杆大家也可以算得到，而爆炸性的增长，只有一个是银行给我们授信，另一个是我们找一些利润比较高的业务，利润高的业务我们现在找到的就是不良资产，还有融资租赁，融资租赁高是因为有杠杆。不良资产高是因为真的有一个技术上比较高的要求。
我们在2017年上半年是没有卖过不良资产的，所以能够保持上一年的增长的一个水平不太容易，但是整个2017年状态会怎么样？其实我们也会有一个计划，因为现在已经11月了，也会出售一些不良资产，所以这个增长我们应该可以保持。但是2018年刚才说会有一些架构性的改变，这个架构性的改变可以让我们的增长速度更快。
提问：现在目前利润是商会的资源，你们客户群体或者是从主要还是依托于商会，这一块有没有想往别的方向扩展？
郑润聪：其实现在很流行的是从顾客端或者消费端来做的一些业务，但是我们觉得这一些不是我们想的，还是从生产商那一边，商会的资源这一边入手比较可以符合我们的风控。大数据业务是要做，但是现在我们觉得还没成熟到这个程度，如果我们要发展顾客这一端和消费者这一端的话，可能真的坏账率会涨得很快。大家看纳斯达克上市的那些公司也都知道。原本有一家我们也很想买，但是发现现金贷出了一个比较大的问题，所以也不敢碰。
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