近日，叶女士（化名）反映遭遇诈骗，已在警方立案。受案回执显示为被诈骗。
叶女士提供的相关银行流水显示，交易对方户名为上海瀚银信息技术有限公司（下称“瀚银”）。瀚银为一家第三方支付公司，为旗下商户提供支付通道。瀚银客服向其回应，尚未接到警方协查要求，并会保存完整商户信息。回应没有否认交易所涉商户为其客户。
获得的文件显示，相关案件被报案当地市公安局一度定性为电信诈骗。当地警方表示，不在线对在查案件评论。
从叶女士提供的信息来看，碰到的类似于被曝光的冒牌“VC”事件。此前，包括纪源资本（GGV）等风投机构发布声明，有受害人举报名为“纪源资本”的APP及微信群诱导部分投资人投资且无法提现，造成投资人财务损失。叶女士遇到的则是冒牌的“IDG”。
一日，叶女士通过了一名陌生好友申请，由于对方头像是某快递公司商标，叶女士以为是该公司快递员。该人士将她拉入“优选客户福利群181”微信群。群名为“发布员”的微信号发布信息称，与“IDG”资本合作，提供“刷单”任务，并向接单者反佣。另有信息提及，招副业做手机任务赚佣金。并称，适合宝妈、上班族等。从公开信息看，所谓“IDG资本”骗局此前曾有案例。
根据指示，叶女士尝试向对方提供的支付宝账号转账后，获得“反佣”，此后尝试了几单均获得20%的抽成，交易对方显示为“瀚银”，而在其投入30余万本金后，对方不再提供反款，并要求再汇入14万。此时，叶女士惊觉遭遇诈骗，遂报警。
就所谓“刷单”，有团伙曾利用该行为进行洗钱。与此同时，网络刷单相关诈骗案例也层出不穷。
据了解，叶女士面临的“刷单”任务，包括在对方提供的app应用的群内抢单，抢到后截图给app应用内客服，对方提供银行卡号。叶女士根据抢到的单上金额直接汇到银行账户。期间，叶女士会根据客服指示，在APP内进行“点大小”，选择一个数字，该行为与数额与交易金额无关。
第三方支付是电信诈骗、网络赌博等相关问题的重灾区。多起跨境赌博案判决书，提到第三方支付平台为平台提供在线资金支付接口。2019年3月，央行印发《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。为违规平台提供支付通道受到强监管，不少央行开具的支付罚单涉及反洗钱以及KYC问题。
此前，在21聚投诉改版前，瀚银曾多次被投诉涉嫌为赌博平台收单。在知乎等互联网平台，仍有用户贴图质疑遭遇诈骗发现支付通道是瀚银。据公开信息，尚未统计到瀚银曾收到此类支付罚单。
瀚银官网介绍产品包括手付通、笑付通、商讯通、卡乐付、AIRPOS。天眼查信息显示，瀚银成立于2006年，现任法人为施伟锋，董事长为唐群卿，由海澜集团有限公司控股。海澜集团在2018年正式成为瀚银支付股东。此前，我爱我家（000560）公告，子公司西藏云百投资管理有限公司持有翰银支付6.9238％的股权曾约定以5577余万元转让。目前，海澜集团持有瀚银64.16%股权。
瀚银对外投资包括深圳市广义征信有限公司、大手云（上海）金融信息服务有限公司（下称“大手云”）、上海瀚银保险代理有限公司、瀚银融资担保（福州）有限公司、瀚银保险经纪有限公司和深圳瀚银融资租赁有限公司等一众金融业相关企业。其中，大手云曾是借贷平台大手钱包主体。据天眼查数据，大手云的软件著作权包括大手云钱包软件。大手钱包曾被投诉疑涉砍头息、导流高利贷平台等。目前，大手云官网无大手钱包相关信息。
叶女士遭遇的情况还涉及正在开展“断卡”行动。随着电信网络诈骗持续高发，断卡行动在2020年部署，涉及治理违法贩卖的手机卡和银行卡。
被骗事件发生后不久，叶女士发现自己银行卡被盗，查询发现交易是在其名下其他微信账户完成。据腾讯科技官方查明，有昵称Zhitongcc微信账户绑定了叶女士的银行卡，并将资金转出。
由于微信注册需要用户实名注册手机号，应有人利用叶女士的身份信息注册了电话卡。叶女士回忆，存在“IDG”仿冒APP内部人员获得其个人信息的可能。腾讯客服方面表示，上述情形不符合公司规定的盗刷及赔付情形，要求用户核实是否将身份信息提供给他人使用，无法核实则尽快报案。
此事件中，第三方支付公司为相关商户提供支付通道，非本人电话卡得以注册，以及有风控漏洞的互联网平台的存在，令叶女士接连蒙受经济损失。
目前。叶女士已向有关部门举报。从一份盖章的告知书可知，中国人民银行上海分行正在调查相关第三方支付公司。叶女士获悉，监管承诺在近期回应调查结果。
本文源自蓝鲸财经
#第三方支付领域再现巨额千万级罚单#。北京商报记者注意到，8月30日，央行上海总部公布行政处罚信息，上海瀚银信息技术有限公司（以下简称 “#瀚银支付#”）因违反商户管理规定、违反清算管理规定、未按照规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易，被#央行#上海总部处以罚款1406万元。
图片来源：央行官网
同时，瀚银支付总经理施伟锋因对瀚银支付未按照规定履行客户身份识别义务等违规行为负有责任，也被央行处以罚款10万元。
从处罚形式和违规行为来看，瀚银支付被央行采取的是“双罚制”，在业内人士看来，根据往常处罚案例，瀚银支付违规行为主要涉及到反洗钱不力等行为。
针对此次被罚具体原因及后续整改进度，北京商报记者多渠道向瀚银支付进行采访，但截至发稿未收到后者回应。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，央行一直在强调反洗钱，特别是针对支付机构不了解自己客户和随意布放通道等方面查得很严，此次被罚说明瀚银支付存在反洗钱漏洞，需要进一步加强合规意识。
公开信息显示，瀚银支付成立于2006年1月，公司总部位于上海，业务覆盖全国范围内的互联网支付、移动电话支付，产品包括手付通、笑付通（新型刷脸支付方式）、商讯通（融合多样化支付模式）、卡乐付（智能信用卡管家）、AIRPOS（NFC支付产品）。
另据天眼查显示，瀚银支付由#海澜集团#有限公司控股，后者持股64%，此外，上海有瀚国际贸易有限公司持股9.99%；瀚银支付董事兼总经理施伟锋约8%；瀚银董事长唐群卿持股约7%，其他股东还涉及深圳市君盛铸石投资企业（有限合伙）和太合诚信投资有限公司。
在此次被罚前，瀚银支付曾屡次被卷入跑分平台等违法业务纠纷中。据媒体报道，有人员参与冒牌“IDG”跑分平台刷单任务，遭遇骗局资产受损，据其银行流水显示，交易对方户名为瀚银支付，用户遂进行举报并报警。2021年上半年，央行上海总部对举报瀚银支付违规问题作出答复，经查明，瀚银支付对一家在南京注册的特约商户入网审核不严，未就营业执照、开户许可证等材料进行有效核实，存在对特约商户入网审核不严的问题。
针对此事，北京商报记者同样向瀚银支付方面求证，但也未获回应。
“频繁卷入纠纷、收到巨额罚单，将会对瀚银支付公司信誉产生影响，进而影响到整个行业的商誉；此外，也会对支付企业的业务产生影响，尤其是巨额罚单，也会影响当年度的利润情况。”王蓬博说道。
需要注意的是，当前，反洗钱不力已成支付机构受罚重灾区，仅今年以来，因反洗钱不力被罚的案例就不在少数。据北京商报记者不完全统计，年内央行已公布至少38张罚单，其中近30张就包括反洗钱问题。
观察处罚事由，未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录，未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告成为机构被罚的“通病”，而一旦构成“为身份不明的客户提供服务或交易”等情形，一般都是百万以上巨额罚单。
例如，仅在一个月前，#新生支付#成都分公司也因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款864万元。时任新生支付有限公司成都分公司总经理蔡青，因对违法违规行为负有责任，被罚3万元。
在王蓬博看来，瀚银支付实际上没有银行卡收单的牌照，业务更加集中在线上，所以对反洗钱的展开也应该更容易。在他看来，瀚银支付要多注意商户的筛选，多选择合规商户合作，并加强建立有效的反洗钱技术风控平台，提升反洗钱效率。
另一行业资深分析人士同样指出，监管重拳出击反洗钱违规行为，第三方支付机构还需根据监管指示对症下药，及时落实整改各项监管要求；应警惕各项红线，机构不得挪用结算资金，如发现可疑交易和涉及洗钱、欺诈等风险事件的，需立即采取措施。
在业内看来，后续，支付机构需对照监管开出的罚单查漏补缺；继续强化反洗钱等合规意识，完善反洗钱机制，建立专业的合规团队，增强反洗钱等风控系统的设计及甄别能力。行业分化加剧、竞争激烈大背景下，支付机构更当以合规为本，从源头建立起完善的管理制度、强化内控管理，将合规工作抓实抓细。
北京商报记者 刘四红
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